普法課堂丨帶你讀懂《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》
近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動形勢嚴(yán)峻，受到社會廣泛關(guān)注?！吨腥A人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于2022年12月1日起施行，這是我國首部專門聚焦打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙領(lǐng)域的法律，其對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強了防范性制度措施建設(shè)，強化了部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會責(zé)任，變重“打擊”為“打防管控”并重，織密了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的法網(wǎng)。
一、什么是“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”？
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二條規(guī)定，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。
與一般詐騙行為相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的最大特點在于以電信網(wǎng)絡(luò)平臺為載體，通過在線聊天、語音通話等遠(yuǎn)程、非接觸方式，虛構(gòu)事實，隱瞞真相，為被害人設(shè)計陷阱，達(dá)到騙取公私財物的目的。
二、明確電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域各方主體責(zé)任，守好反詐“第一防線”
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二、三、四章明確了電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者主體責(zé)任清單，提出諸多預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施，將打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的工作重心由“事后打擊”前移至“事前預(yù)防”，變被動為主動，體現(xiàn)了以人民為中心的立法理念。
1、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者需嚴(yán)守通信安全防線
電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者具體職責(zé)包括：
（1）落實電話用戶真實身份信息登記制度；
（2）辦理電話卡數(shù)量不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制；
（3）重新實名核驗涉詐異常電話卡用戶；
（4）不得向未通過風(fēng)險評估用戶銷售物聯(lián)網(wǎng)卡；
（5）規(guī)范真實主叫號碼傳送和電信線路出租；
（6）不得非法制造、買賣、提供或者使用與實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動相關(guān)的設(shè)備、軟件。
2、金融行業(yè)需筑牢支付安全屏障
銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)具體職責(zé)包括：
（1）建立客戶盡職調(diào)查制度；
（2）開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量；
（3）建立開立企業(yè)賬戶異常情形風(fēng)險防控機制；
（4）建立完善對異常賬戶、可疑交易監(jiān)測機制；
（5）完整、準(zhǔn)確傳輸交易信息，保證交易信息真實、完整和支付全流程中的一致性；
（6）配合公安機關(guān)依法采取的涉案資金查詢、止付、凍結(jié)、解凍、返還措施。
3、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者需承擔(dān)安全保障的法律義務(wù)
互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者具體責(zé)任包括：
（1）提供互聯(lián)網(wǎng)接入、網(wǎng)絡(luò)代理等網(wǎng)絡(luò)地址轉(zhuǎn)換、互聯(lián)網(wǎng)域名注冊、服務(wù)器托管、空間租用、云服務(wù)、內(nèi)容分發(fā)服務(wù)、信息、軟件發(fā)布服務(wù)、即時通訊、網(wǎng)絡(luò)交易、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)直播發(fā)布、廣告推廣服務(wù)時應(yīng)當(dāng)要求用戶提供真實身份信息；
（2）限制、暫停涉詐異常賬號相關(guān)功能；
（3）設(shè)立移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序應(yīng)當(dāng)辦理許可或者備案手續(xù)；
（4）核驗域名注冊、解析信息、互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址真實性、準(zhǔn)確性，實現(xiàn)對域名解析、跳轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)換記錄的溯源；
（5）不得出售、提供個人信息；
（6）不得幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢；
（7）履行合理注意義務(wù)，監(jiān)測識別、處置利用互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管等業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助的有關(guān)活動；
（8）公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法調(diào)取證據(jù)時應(yīng)及時提供技術(shù)支持和幫助。
三、綜合措施全方位整合力量，筑起全民反詐“防火墻”
除了明確特定領(lǐng)域行為主體責(zé)任，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》更加注重社會層面的綜合治理，確立了國家機構(gòu)為主導(dǎo)，社會各方主體廣泛參與的治理新模式，提高社會公眾對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的參與度。
檢察機關(guān)依法對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙構(gòu)成犯罪的提起公訴，依法嚴(yán)厲打擊參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為。對于侵害國家利益和社會公共利益的行為，依法向人民法院提起公益訴訟。
電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經(jīng)營主體應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員和用戶開展反電信詐騙網(wǎng)絡(luò)宣傳，對本領(lǐng)域出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段及時向用戶提醒。
任何單位和個人有權(quán)舉報電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，對提供有效信息的舉報人依照規(guī)定給予獎勵和保護(hù)。
四、法律責(zé)任明確化、具體化、全面化
針對不同主體，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確了違反本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的行政責(zé)任，構(gòu)建起刑事責(zé)任、行政責(zé)任、民事責(zé)任全方位責(zé)任體系，使電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的責(zé)任體系更加科學(xué)、全面，推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的系統(tǒng)治理。
電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者違反本法規(guī)定，由相關(guān)主管部門根據(jù)情節(jié)，給予警告、通報批評、罰款、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰。
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十八條規(guī)定，組織、策劃、實施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動或者為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供幫助，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
前款行為不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處以行政拘留、罰款及沒收違法所得。
第四十六條進(jìn)一步規(guī)定，組織、策劃、實施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動或者為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供相關(guān)幫助，造成他人損害的，除依法承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外，需要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的特點
01 “快”
立法技術(shù)上是“小快靈”，體現(xiàn)“小切口”，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、主要制度作出規(guī)定，建起四梁八柱，條文數(shù)量不求太多，立法進(jìn)程快，體現(xiàn)急用先行，將進(jìn)一步豐富全國人大常委會的立法形式。
02 “防”
強化系統(tǒng)觀念，立足源頭治理、綜合治理，側(cè)重前端防范。關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪分子的法律責(zé)任，刑法已作出多次修改完善。關(guān)于依法打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，刑法已多次作出相關(guān)修改完善，可以說打擊的法律手段總體上較為充足。本法主要是按照完善預(yù)防性法律制度的要求，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強防范性制度措施建設(shè)，深入推進(jìn)行業(yè)治理，強化部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會責(zé)任，變“亡羊補牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重。
03 “準(zhǔn)”
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法是新型領(lǐng)域立法，立法過程中始終堅持問題導(dǎo)向和結(jié)果導(dǎo)向，作為一部專項急需立法必須立足實踐需要，采取各項有力措施，賦予執(zhí)法機關(guān)職權(quán)和企業(yè)責(zé)任，同時也要必須堅持精準(zhǔn)防治，防止“一刀切”措施，依法保護(hù)公民和組織合法權(quán)益。
來源：公安部刑偵局
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