銀監(jiān)會(huì)：各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得隨意停貸、抽貸
來(lái)源：債市觀察
2016年9月10日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》，提到各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動(dòng)，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸；可通過(guò)必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的收回再貸、展期續(xù)貸等方式，最大限度地幫助企業(yè)解困。
《通知》重點(diǎn)規(guī)定了開(kāi)展金融債務(wù)重組的企業(yè)條件、工作原則以及可采取協(xié)議重組和協(xié)議并司法重組兩種重組方式等主要內(nèi)容。其中，開(kāi)展金融債務(wù)重組的企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)具備以下條件：一是企業(yè)發(fā)展符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策；二是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有市場(chǎng)、發(fā)展有前景，具有一定的重組價(jià)值；三是企業(yè)和債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有金融債務(wù)重組意愿。
此外，《通知》還鼓勵(lì)金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司積極參與債務(wù)重組等相關(guān)工作。
事實(shí)上，在8月3日，媒體就曾經(jīng)報(bào)道銀監(jiān)會(huì)將下發(fā)此《通知》，規(guī)范銀企“隨意停貸、抽貸問(wèn)題”。彼時(shí)市場(chǎng)人士指出，該文件一方面是意在防止惡意博弈性抽貸出現(xiàn)，另一方面則是希望相關(guān)各方能夠組團(tuán)盤(pán)活債務(wù)問(wèn)題。
南陽(yáng)銀監(jiān)分局紀(jì)委書(shū)記早前發(fā)文指出，債委會(huì)制度的推進(jìn)將構(gòu)建起債權(quán)人溝通協(xié)調(diào)平臺(tái)機(jī)制，確保債權(quán)人“同進(jìn)同出”。這一方面有利于銀企抱團(tuán)取暖，另一方面也有利于實(shí)現(xiàn)有序平穩(wěn)地信貸退出，減少其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊。
銀行抽貸問(wèn)題
中國(guó)銀行“抽貸”問(wèn)題已經(jīng)困擾中國(guó)政府和企業(yè)多年。上月中國(guó)國(guó)務(wù)院督查組赴18省市調(diào)查民間投資下降原因，各地反應(yīng)強(qiáng)烈的四大問(wèn)題之一就是銀行“抽貸”。在今年來(lái)的債券違約事件中，云峰集團(tuán)、亞邦集團(tuán)在違約前均遭遇了銀行的抽貸、壓貸行為，最終導(dǎo)致公司資金鏈中斷。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》援引中誠(chéng)信國(guó)際方面人士分析，“隨著銀行業(yè)不良貸款率的上升，銀行在信貸投放方面會(huì)更加謹(jǐn)慎，對(duì)于發(fā)生負(fù)面事件的企業(yè)信任度降低。因而，債券市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)暴露或?qū)е裸y企關(guān)系更加緊張，企業(yè)被銀行抽貸、壓貸的情況可能更加普遍出現(xiàn)。”
就抽貸的企業(yè)而言，據(jù)市場(chǎng)人士稱(chēng)“煤炭、鋼鐵等企業(yè)貸款收回比較難，這類(lèi)企業(yè)的斷貸、抽貸情況之前非常多，甚至一些企業(yè)確實(shí)是因銀行抽貸停產(chǎn)的。”
李克強(qiáng)總理近期也多次強(qiáng)調(diào)，防止對(duì)一些信譽(yù)好、有市場(chǎng)的企業(yè)抽貸壓貸，對(duì)市場(chǎng)前景好、暫時(shí)有困難的企業(yè)不斷貸、不抽貸。
銀行抱團(tuán)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共同進(jìn)退
《通知》原文指出，“各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動(dòng)”“通過(guò)必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的”方式進(jìn)行回收。事實(shí)上，債委會(huì)的成立也將有助于銀企“抱團(tuán)”共同抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)。
河南省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張春近日表示，“成立企業(yè)債委會(huì)就是讓銀行抱團(tuán)，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和共同進(jìn)退的機(jī)制。”
張春表示，對(duì)于每一家企業(yè)，銀監(jiān)局牽頭要做到信息透明，通過(guò)摸底了解到企業(yè)的真實(shí)情況，然后由債委會(huì)給出一個(gè)授信總額，讓所有的銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)事宜也由債委會(huì)共商。
此外，債委會(huì)除了合理確定授信總額，穩(wěn)定預(yù)期，推動(dòng)各家銀行同進(jìn)共退，避免盲目抽貸壓貸之外，還會(huì)對(duì)各家銀行有約束作用。
但也有市場(chǎng)人士指出，“對(duì)于暫時(shí)性困難企業(yè)和資金缺口較小的企業(yè)，銀行組建的債委會(huì)還是能夠支持的。但是，一些僵尸企業(yè)和負(fù)債過(guò)重的落后企業(yè)，債務(wù)可能是一個(gè)較大的問(wèn)題。”地方政府的立場(chǎng)會(huì)希望能夠多給這些企業(yè)一些機(jī)會(huì)和空間，但是銀行的立場(chǎng)或許不同。
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銀監(jiān)會(huì)正文
近日，為增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展、脫困的合力，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。
《通知》的目的是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，規(guī)范和做好債權(quán)人委員會(huì)相關(guān)工作，指導(dǎo)企業(yè)金融債務(wù)重組，幫扶困難企業(yè)走出困境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
《通知》共十六條，明確了債委會(huì)的性質(zhì)、職責(zé)和工作原則，規(guī)定了債委會(huì)的成立和成員組成、議事規(guī)則、資金支持及指導(dǎo)與協(xié)調(diào)等內(nèi)容，提出了實(shí)施企業(yè)金融債務(wù)重組的相關(guān)要求。
一是債委會(huì)的性質(zhì)。債委會(huì)是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時(shí)性組織。
二是債委會(huì)的職責(zé)。債委會(huì)依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動(dòng)債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類(lèi)施策，有效保護(hù)金融債權(quán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。債委會(huì)要按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，有序開(kāi)展債務(wù)重組、資產(chǎn)保全等相關(guān)工作，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成合力。
三是債委會(huì)的工作原則。債委會(huì)應(yīng)當(dāng)按照“市場(chǎng)化、法治化、公平公正”的原則開(kāi)展工作。債委會(huì)實(shí)施債務(wù)重組的，應(yīng)當(dāng)采取多方支持、市場(chǎng)主導(dǎo)、保持穩(wěn)定的措施，積極爭(zhēng)取企業(yè)發(fā)展的有利條件，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。
四是債委會(huì)的成立及成員組成。債委會(huì)可以由債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行發(fā)起成立。債務(wù)企業(yè)的所有債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)參加債委會(huì)。債委會(huì)成立后，主席單位應(yīng)當(dāng)以債委會(huì)的名義將債委會(huì)成立情況、重要事項(xiàng)等及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
五是債委會(huì)的議事規(guī)則。債委會(huì)重大事項(xiàng)的確定，原則上應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：一是經(jīng)占金融債權(quán)總金額的三分之二以上比例債委會(huì)成員同意；二是經(jīng)全體債委會(huì)成員過(guò)半數(shù)同意。
六是資金支持。為保證企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，企業(yè)提出的新資金需求有充分理由的，債委會(huì)可以通過(guò)組建銀團(tuán)貸款、建立聯(lián)合授信機(jī)制或封閉式融資等方式予以支持。
各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動(dòng)，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸；可通過(guò)必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的收回再貸、展期續(xù)貸等方式，最大限度地幫助企業(yè)解困。
七是實(shí)施金融債務(wù)重組的相關(guān)要求。《通知》重點(diǎn)規(guī)定了開(kāi)展金融債務(wù)重組的企業(yè)條件、工作原則以及可采取協(xié)議重組和協(xié)議并司法重組兩種重組方式等主要內(nèi)容，以有利于指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)債權(quán)人委員會(huì)制度開(kāi)展企業(yè)金融債務(wù)重組工作。其中，開(kāi)展金融債務(wù)重組的企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)具備以下條件：一是企業(yè)發(fā)展符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策；二是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有市場(chǎng)、發(fā)展有前景，具有一定的重組價(jià)值；三是企業(yè)和債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有金融債務(wù)重組意愿。
八是指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)債權(quán)人委員會(huì)和金融債務(wù)重組等工作進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督；支持銀行業(yè)協(xié)會(huì)在債務(wù)重組等工作中發(fā)揮積極作用；鼓勵(lì)金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司積極參與債務(wù)重組等相關(guān)工作。
債權(quán)人委員會(huì)制度的建立，既為債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同解決債務(wù)企業(yè)債務(wù)危機(jī)提供了一個(gè)集體協(xié)商、集體決策、一致行動(dòng)的工作平臺(tái)，可有效避免因個(gè)別債權(quán)金融機(jī)構(gòu)擅自對(duì)債務(wù)企業(yè)單獨(dú)采取行動(dòng)，導(dǎo)致出現(xiàn)債務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大、甚至出現(xiàn)因此而破產(chǎn)的不利局面，有利于維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體利益；也為債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和債務(wù)企業(yè)協(xié)商解決金融債務(wù)問(wèn)題提供了時(shí)間和空間，在維護(hù)債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身合法權(quán)益的同時(shí)，有利于幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。實(shí)踐證明，債權(quán)人委員會(huì)制度和金融債務(wù)重組工作是解決銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)企業(yè)金融債務(wù)問(wèn)題較好的工作機(jī)制。同時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)工作也需要得到地方政府和政府有關(guān)部門(mén)的大力支持和配合。
目前，各銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會(huì)的部署和《通知》精神，因地制宜，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立債權(quán)人委員會(huì)，穩(wěn)步推進(jìn)債權(quán)人委員會(huì)相關(guān)工作，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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