銀監(jiān)會開展“四不當”專項整治 銀行自查同業(yè)不當交易
來源：第一財經
從“三套利”到“四不當”，銀監(jiān)會正在全面加強銀行業(yè)市場亂象的專項整治。
第一財經獨家獲悉，4月6日，銀監(jiān)會已經向銀行下發(fā)了《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號文)，對銀行“四不當”進行專項整治。
“四不當”專項整治檢查要點包括，在“不當創(chuàng)新”方面，董事會和高級管理層是否知悉本機構的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況；是否準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內。
“不當交易”方面著重檢查的業(yè)務包括同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、信托業(yè)務。同業(yè)業(yè)務方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎資產，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購)業(yè)務項下金融資產是否符合規(guī)定；賣出回購方是否存在將業(yè)務項下的金融資產轉出資產負債表等行為。
值得注意的是，銀監(jiān)會在要求自查同業(yè)業(yè)務當中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負債總額的三分之一。”
據(jù)此前天風測算，對于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負債中同業(yè)負債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。
銀行理財業(yè)務檢查要點的不當交易方面包括，是否存在理財產品投資本行或他行發(fā)行的理財產品的行為，是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財產品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財產品直接投資信貸資產，直接或間接投資于本行信貸資產及其受（收）益權的行為；是否存在面向非機構客戶發(fā)行的理財產品直接或間接投資于不良資產、不良資產支持證券或不良資產受（收）益權的行為等。
“不當激勵”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理等。
“不當收費”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務費用時，是否有對應明確的服務內容，是否存在無實質性服務、未提升實質性效率的收費項目，以及多收費、少服務，超出價格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。
銀監(jiān)會要求銀行開展自查，上級機構對下級機構的自查情況進行檢查。資產覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務。業(yè)務范圍為2016年有余額的各類業(yè)務。銀行業(yè)法人機構匯總各分支機構自查情況的基礎上，在7月15日之前將自查報告報送監(jiān)管部門。同時銀監(jiān)局按機構分類匯總在8月15日前報送銀監(jiān)會，銀監(jiān)會各機構監(jiān)管部門則按機構類別形成匯總報告9月15日前報送創(chuàng)新部。
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