金融消費者權益保護教育宣傳月丨痛打“代理退?！焙诋a(chǎn)火力再升級！
整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象工作持續(xù)推進。
01 多地出手，不法人員被判刑
2023年5月，福建省連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個月（緩期8個月）到有期徒刑3年10個月不等的刑罰，并處2000元至1萬元不等的罰金。
這是全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退?！焙诋a(chǎn)案件。
湖北省首例“代理退保”黑產(chǎn)公訴案件于近期宣判。
武漢市東西湖區(qū)人民法院判決5名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“詐騙罪”“侵犯公民個人信息罪”，判處拘役5個月（緩刑6個月）到有期徒刑5年9個月不等的刑罰。
9月，江西省貴溪市公安局偵破的省內(nèi)首例“代理退保”詐騙案一審宣判，貴溪市人民法院依法認定兩名不法人員犯“詐騙罪”，分別判處有期徒刑10個月，并處罰金3萬元。
同月，黑龍江省打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)典型公訴案件宣判，哈爾濱市某區(qū)人民法院以“詐騙罪”判處代理退保黑產(chǎn)人員劉某有期徒刑3年3個月，并處罰金2萬元，責令劉某退賠被害人損失。
這都是多方協(xié)同發(fā)力的成果。
2022年10月，原銀保監(jiān)會、公安部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合開展整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象專項行動。此后，多地建立整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象的專門機制，聯(lián)合部署開展整治行動，多措并舉開展打擊工作。
例如，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局、湖北監(jiān)管局、天津監(jiān)管局均與當?shù)毓矙C關、市場監(jiān)管部門成立聯(lián)合工作組，梳理研判犯罪線索，密切協(xié)同開展打擊行動；指導銀行保險行業(yè)協(xié)會成立工作專班小組，協(xié)調(diào)強化行業(yè)內(nèi)聯(lián)防聯(lián)控。
此外，部分地方還約談相關頭部自媒體平臺，督促加強廣告發(fā)布管理，實施精準打擊。
02打擊黑產(chǎn)，保險公司有高招
《中國銀行保險報》記者注意到，今年“金融消費者權益保護教育宣傳月”期間，幾乎所有人身險公司都發(fā)布了警惕“代理退?！焙诋a(chǎn)的風險提示，通過各種渠道擴大宣傳范圍，強化不同受眾群體的風險意識。
業(yè)內(nèi)人士表示，長期重疾險、年金保險等繳費期限長的保單是不法分子的主要目標。
因此，“代理退?！焙诋a(chǎn)對人身險公司特別是中國人壽、平安人壽、太平洋壽險等大型公司產(chǎn)生的影響較大。
因此，多家人身險公司高度重視打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)工作。
平安人壽相關負責人介紹，公司積極建立線索收集機制與平臺，運用數(shù)據(jù)分析等方式鎖定外部疑似不法組織或個人線索，深入排查挖掘內(nèi)部疑似不法人員線索。鎖定相關證據(jù)后，主動向監(jiān)管部門及公檢法匯報。
近年來，太保壽險探索通過智能風控技術建立“代理退?！钡氖虑邦A警、事中處置和事后回溯工作機制，涵蓋投訴信息、保單品質(zhì)、業(yè)務員、客戶、經(jīng)辦人、外部信息等六大類共34項監(jiān)測指標。通過對比疑似線索發(fā)現(xiàn)可疑案件，持續(xù)提升重大風險預警能力。
03追根溯源，完善制度不停歇
退保是保險合同的終止，是投保人的合法權利，也是契約框架下正常的保險消費行為。而“代理退?！焙诋a(chǎn)則打著“幫助全額退保”的幌子進行非法勾當。
事實上，“代理退?！焙诋a(chǎn)猖獗背后，是行業(yè)或部分公司存在制度、規(guī)則方面的漏洞，給了不法分子套利空間。
業(yè)內(nèi)人士認為，要想從源頭上整治“代理退?！焙诋a(chǎn)，既要加強對黑產(chǎn)的打擊力度，也要從行業(yè)內(nèi)部堵住這些“套利漏洞”。
值得一提的是，針對“代理退?！焙诋a(chǎn)事件頻發(fā)，監(jiān)管部門在持續(xù)進行風險提示、聯(lián)合其他部門協(xié)同治理的同時，也在從制度層面進行規(guī)范。
去年11月，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關于進一步推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制的意見（征求意見稿）》，明確因銷售人員違法違規(guī)行為對客戶及公司造成經(jīng)濟損失的，可以向相關銷售人員追償。
近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》，明確銷售人員離職后不得慫恿客戶退保，損害消費者合法權益。同時，險企要將這一禁止性要求作為書面承諾，與銷售人員簽訂委托合同時一并簽署。此外，明確任何機構、組織或者個人不得違法違規(guī)開展保險退保業(yè)務推介、咨詢、代辦等活動，誘導投保人退保，擾亂保險市場秩序。
★來源：2023年10月11日中國銀行保險報微信公眾號推文，僅做知識普及分享，如有侵權請聯(lián)系后臺刪除
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