條例學(xué)習(xí)丨一起認(rèn)識《征信業(yè)管理條例》
1.什么是征信業(yè)？為什么要制定《征信業(yè)管理條例》
征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。征信機構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟活動中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租房、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。
征信服務(wù)既可為防范信用風(fēng)險，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個人則相反，從而促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。征信業(yè)在促進信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。
黨中央、國務(wù)院高度重視征信業(yè)發(fā)展，對征信法制建設(shè)提出了明確要求。為規(guī)范征信活動，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設(shè)，有必要出臺《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）?！稐l例》的出臺，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題。有利于加強對征信市場的管理，規(guī)范征信機構(gòu)、信息提供者和信用使用者的行為，保護信息主體權(quán)益；有利于發(fā)揮市場機制的作用，推進社會信用體系建設(shè)。
2.《條例》包含哪些主要內(nèi)容？
一是《條例》適用范圍，包括《條例》適用的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)類型等。二是征信監(jiān)管體制，包括中國人民銀行及其派出機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，國務(wù)院有關(guān)部門和縣級以上地方政府的相應(yīng)職責(zé)。三是征信機構(gòu)，包括對外商投資設(shè)立的征信機構(gòu)、境外征信機構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的專門規(guī)定。四是征信業(yè)務(wù)規(guī)則，包括個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則、企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則，以及加強征信信息管理的相關(guān)規(guī)定、技術(shù)措施等。五是征信信息主體權(quán)益，包括信息主體對自身信用報告的知情權(quán)、異議申訴權(quán)等。六是金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，包括數(shù)據(jù)庫信用信息的采集、報送、查詢、使用等相關(guān)規(guī)定。七是監(jiān)督管理。包括國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督檢查措施、相關(guān)工作人員的保密要求等。八是法律責(zé)任，包括違規(guī)從事征信經(jīng)營活動、采集禁止采集的個人信息或未經(jīng)本人同意采集個人信息、對外提供或者出售信息等違法行為的法律責(zé)任。
3.《條例》適用于什么范圍？
《條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或者企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。規(guī)范的對象主要是征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理。國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布。
4.《條例》對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了那些規(guī)定？
為在征信業(yè)務(wù)活動中切實保護個人信息安全，《條例》主要作了以下規(guī)定：一是嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則，包括：除依法公開的個人信息外，采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集；向征信機構(gòu)提供個人不良信息的，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人；征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限不得超過5年，超過的應(yīng)予刪除，除法律另有規(guī)定外，他人向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途，征信機構(gòu)不得違反規(guī)定提供個人信息。二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息，包括：禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息；征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，包括：個人可以每年兩次向征信機構(gòu)查詢自己的信用報告；個人認(rèn)為信息錯誤、遺漏的，可以向征信機構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時限內(nèi)處理；個人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時核查處理并限期答復(fù)。個人對違反《條例》規(guī)定，侵害自己合法權(quán)利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機構(gòu)或信用提供者、信息使用者違反《條例》規(guī)定，侵害個人權(quán)益的，由監(jiān)管部門依照《條例》的規(guī)定給予行政處罰；造成損失的，依法追究民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
5.《條例》對企業(yè)信息的采集和使用是如何規(guī)定的？
《條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意，企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息、采集和使用時也不需要取得信息主體的同意，征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。
6.中國人民銀行作為國務(wù)院征信業(yè)務(wù)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)履行哪些管理職責(zé)？
《條例》明確中國人民銀行及其派出機構(gòu)是征信業(yè)監(jiān)督管理部門，依法履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)：一是制定征信業(yè)管理的規(guī)章制度；二是管理征信機構(gòu)的準(zhǔn)入與退出，審批從事個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，接受從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的備案，定期向社會公告征信機構(gòu)名單；三是對征信業(yè)務(wù)活動進行常規(guī)管理；四是對征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)以及向金融信息信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送的情況進行檢查，對違法行為進行處罰；五是處理信息主體提出的訴訟。
7.《條例》的出臺如何促進社會信用體系建設(shè)？
征信業(yè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)是加快社會信用體系建設(shè)的重要途徑和手段。社會信用體系建設(shè)的目的是形成誠實守信的信用氛圍和環(huán)境?！稐l例》的出臺有利于規(guī)范發(fā)展征信業(yè)，提供良好的征信服務(wù)，形成信用激勵約束機制，約束社會經(jīng)濟主體的信用行為，促進在全社會形成守信光榮、失信可恥的氛圍，為推進社會信用體系建設(shè)奠定法制基礎(chǔ)。
來源：夏河縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社
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